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合肥债务核销公司给大家整理了4个债务优化的建议应该能帮到大家

发布时间:2024-05-22    来源:合肥林云永瑞科技咨询    浏览次数:106
疫情三年终于是熬过去了,但很多企业和个人为了熬过这段时间,都背负了高额的负债。企业艰难维持运营,个人艰难维持生活。疫情是熬过去了,随之而来的是高额负债和月供,对于个人和企业都带来了很大的还款压力。那么如何通过债务优化来降低月供压力呢?
合肥债务核销公司小编给大家整理了4个债务优化的建议应该能帮到大家。
 
1,用抵押类的贷款代替信用类贷款
这里先说企业,大家应该都知道经营抵押贷款的利息都是比较低的,目前国行的经营抵押利率最低是可以做到3.55%,最长可以做到10年且是先息后本的。而企业的信用贷款利率一般都在4%以上,期限都是一年。单从利率上来说抵押利率是略低于信用贷款的。再来说说续贷的问题,抵押只要房产在,续贷的概率是很高的。而信贷就不一定,如果运营数据变差,很大概率是续不出来或者会被砍额。
再说个人消费类的抵押利率也可以做到4点几,而信用类的贷款普遍利率都在10%以上。
所以有条件的情况下可以做置换,用房产做抵押来换掉信用类贷款,以此来达到降低月供,减少利息的目的。
 
2,用低利息的贷款代替高利息的贷款
很多人都会遇到一种情况,就是手上有一笔很高利息的信用类贷款,比如一年期的网贷,一年期的银行信用卡等等。
但是自己手上又没有房产等可以抵押的资产,只能向银行申请信用类贷款。这样就会导致自己手上有一笔高额利息的贷款,每月都需要还。这个时候就可以考虑用低息的信用贷款来替换掉高利息的贷款。这个就需要做点功课,去了解下银行信贷产品的利率和还款方式了,及时置换做好还款计划。还款方式优先选择先息后本,这样还款压力就会小很多。
 
3,用单笔大额贷款代替多笔小而分散的贷款
很多人的负债其实并不多,但是笔数很多,都是一些小额贷款。小额贷款利率普遍都高,贷款总额不大,但每个月平摊下来月供却不少,导致月供压力大。
举例,20万的贷款一笔和多笔的区别如下:
单笔20万如果按照年化利率10%,期限12个月,等额本息的还款方式计算,月供17583,12个月总利息10998。
同样是20万分为3笔,一笔10万,两笔5万,还款方式,利率,期限都一样。10万月供8791元,12个月总利息5499。5万月供4395,12个月总利息2749。两笔5万算下来月供8790,总利息5498。三笔总利息加起来14298,比单笔20万利息高了3291。也就是说笔数越多,利息就会越高。
 
4,用先息后本的贷款代替本额本息的贷款
先息后本的还款方式相信大家都知道,就是先还利息到期后一次性归还本金。等额本息就是把利息和本金平均分摊到每一期。
举例:
先息后本:20万,利率10%,分12期,月供就是1666元,总利息2万,到期后一次性归还本金。资金使用率高,月供压力低,可以更好的做资金规划。
等额本息:20万,利率10%,分12期,月供17583,总利息10998。每月的月供都是一样的,但是资金的使用率低,每月的还款压力较大。
 
到这里相信大家对债务优化应该有所了解了,小编再这里也给大家总结下。
在条件允许的情况下,可以做一笔银行低息经营抵押先息后本的贷款,来平掉高息贷款,减少笔数,减少还款次数,降低月供,节省利息,提高资金使用率的目的。
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